美國變額年金的附保證給付商品分幾種型態：保證最低死亡給付（GMDB）、保證最低提領給付（GMWB）、保證雲林縣褒忠鄉身分證貸款終生提領給付（GLWB）、保證最低收入給付（GMIB）、保證最低累積給付（GMAB）。

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工商時報【魏喬怡╱台北報導】

金管會指出，過去這種保單能「附保證」主要是保險公司靠再保機制或自行承擔投資風險的方式來設計保單，但在利率環境走低的狀況下，這類保單的保費會因為再保費的提高而保費也顯得更貴，因此，在美僑商會的建議下，保險局已開放壽險業者可對這類保單保證部分提存的準備金，投資衍生性商品等避險，如此一來，保險公司的避險成本將可降低，相對也可提高業者推出此類保單的意願。

國泰人壽副總洪祝瑞表示，據國外退休市場發展經驗來看，「附保證」保單（GMxB）相當適合作為退休金規畫商品。由於人口老化是全球趨勢，台灣也邁入老化的社會，投資人對風險承受度下降、又有資產保全移轉的需要，因而帶動附保證保單商品的需苗栗縣三灣鄉身分證借錢>屏東縣佳冬鄉身份證借款屏東縣滿州鄉身份證借款屏東縣東港鎮身分證借錢>新北市五股區證件借錢>彰化縣伸港鄉身分證借款求。屏東縣佳冬鄉身分證借錢高雄市阿蓮區身份證借錢>彰化縣員林市身分證借款臺南市安南區證件借錢臺北市文山區證件借錢苗栗縣三灣鄉身份證借款

國內在金融海嘯前附保證給付保單也曾經流行過，只是金融海嘯後，因為全球低利、市場波新北市平溪區證件借錢>新竹縣竹東鎮身份證借錢動又加大、再保費暴增讓避險成本增加，保單吸引力下降，近年只有大型的壽險公司或是有臺南市官田區證件借錢國外母公司資源的才有能力研發、銷售該類商品，其中又以國泰人壽、保德信人壽為主。

事實上，不只壽險公司看好附保證給付保單，金管會保險局為鼓勵這種「附保證」投資型保單的發展，從2015年起就陸臺中市和平區身份證借款續開放法規、協助保險公司發展此類型保單以因應高齡化的社會。屏東縣滿州鄉身分證借錢

2025年台灣的老年人口比重將到達高峰，走在街上每5人將有1人會是65歲以上，然而，此時的勞保年金卻瀕臨破產邊緣，數百萬計的人退休金沒著落，全台人民所坐的「高齡失速列車」已全面啟動！退休必須靠自己的時代下，壽險公司預測，2016年起保證給付、保本、適合規畫退休的「附保證」投資型保單黃金十年已來臨！

洪祝瑞分析，就美國經驗來看，早期主要是以GMDB為主，後來逐漸轉為GMAB、GMIB，現階段則是以GLWB（lifetime withdrawal）也就是保戶可以終身保證提領最受歡迎。市場會有此演變的原因主要是客戶壽命愈來愈長、長壽風險規畫需求增加。

不過GLWB商品，太複雜，保戶又必須累積到一定年度（6到10年）才能開始提領，若被保險人不幸身故，投入的本金並沒有給予保障。因此，國泰人壽今年6月發行的飛揚人生變額年金保險，與擁有附保證投資商品豐富國際經驗的施羅德投資合作，結合保險身故保本、系統波動控管與資產撥回機制，提供資產撥回功能，被保險人身故後一併退還所繳保費，確實落實資產保全功能，不僅將附保證保單發展推向新里程碑，更創造保險公司、保戶與資產管理公司的三贏局面！


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